Beaucoup estiment que la retraite, finalement c’est encore loin ! Et n’y pensent pas sérieusement. Or, ne pas anticiper vos revenus, vos projets, votre autonomie, votre logement, laisse libre court à une réalité qui sera loin de vous satisfaire. Le mieux : vous y préparer ! Le plus tôt, le mieux
1 FAITES UN ETAT DES LIEUX FINANCIERS
Comme pour une maison, faites un état des lieux de votre situation financière à l’instant T (sans jugement aucun, juste un constat).
- Quelles sont vos dépenses courantes ?
- Vos charges fixes et variables ?
- Vos prêts à rembourser ?
- Vos abonnements téléphoniques/TV ?
- Impôts ? Transport ? Loyer ? Vacances ? Crédit conso, immobiliers, études des enfants…
N’omettez rien et notez tout sur un cahier. Consultez vos factures, vos contrats…et soyez le plus précis possible. Le but : obtenir une situation claire qui vous permettra de déterminer le plus précisément possible vos charges financières actuelles mensuelles.
Ensuite, faites de même pour vos revenus actuels. Salaire ? Plans d’épargne ? Revenus locatifs ? Autres ?
Si vous en avez la possibilité, calculez quel sera le montant de votre pension de retraite (voir liens) Avez-vous une retraite complémentaire ? Une pension de réversion ?
La précision vous donnera des clés pour l’action
2 PASSEZ A L’ACTION !
Lors de votre retraite, de combien aurez-vous besoin pour vivre correctement ? C’est un peu serré ? Avez-vous mis de l’argent de côté ? Etes-vous propriétaire ou locataire de votre logement ? Etes-vous isolé-e ? Souhaitez-vous vous rapprocher de votre famille ?
A partir de cet instant T, combien vous faut-il épargner pas mois pour atteindre votre objectif ? Pouvez-vous encore travailler ? ( temps partiel, garde d’enfants, de nombreux sites web proposent des emplois pour seniors).
Cette phase est importante, car votre état des lieux, vous permettra d’agir favorablement et trouver des solutions à court, moyen et long terme. Exemple Aude et Albert avaient acheté deux voitures pour travailler. A la retraite, une seule leur est nécessaire. La somme de la vente de leur véhicule familial, soit 3950 €, a été épargnée.
N’hésitez pas à rencontrer le conseiller financier de votre banque, de votre assureur, il pourra vous aider à faire des simulations. Si besoin, faites jouer la concurrence, informez-vous, lisez les dossiers traitant de ces sujets dans les magazines. Vous manque t-il des heures pour toucher pleinement votre retraite ? Avez-vous tous les documents ? Le DRH de votre société peut également vous aider.
Faites aussi « le ménage » chez vous. Certaines personnes ont des produits ou services (téléphonie, câble…) qu’elles n’utilisent quasiment jamais ou encore des contrats jamais revus. Sur certains sites Internet, vous pouvez vendre, échanger, louer, est-ce votre cas ? Avez-vous un bien, une pièce en plus que vous pouvez louer ? (voir article)
3 DETERMINEZ VOTRE PROJET DE VIE
Faites un simple exercice, sur un papier, sans vous brider ou vous restreindre, complétez cette phrase : « Quand je serai à la retraite, je ferai ……… »
Pourquoi ? Parce qu’il est préférable que cette page blanche soit remplie par vos soins et non par quelqu’un d’autre.
L’autre avantage, est de confronter avec votre conjoint, votre famille, vos envies. Quand finalement ils en parlent sérieusement, certains couples n’ont hélas, pas du tout la même vision de l’avenir !
Exemple : je souhaite voyager, reprendre le sport, ou rester près de mes enfants, garder mes petits-enfants une fois par semaine, rester ici, partir vivre au Antilles ou faire des va-et-vient réguliers, m’occuper de mon jardin, reprendre des cours d’anglais, faire construire une véranda, faire partie d’une association, faire ce voyage en Inde tant de fois reporté ! Soyez le plus concret possible, car indépendamment de l’aspect financier, beaucoup de retraités dynamiques, s’ennuient et ne savent pas toujours comment utiliser tout ce temps disponible. Vous aimez conserver vos liens sociaux ? Vos amis ? Votre famille ? Comment éviterez –vous de trop vous isoler ? Allez encore plus loin, « si je perds mon autonomie, je ferai tout pour rester chez moi le plus longtemps possible » Aurez-vous besoin d’une auxiliaire de vie ? Où vous ferez-vous soigner ? Avez-vous toujours votre mutuelle, vos assurances ? Qu’en est-il en cas d’hospitalisation ? Vous aurez à faire des arbitrages côté finance. Est-il bien utile de vous acheter ce mobile hors de prix alors qu’avec cette même somme, vous pouvez payer votre mutuelle pendant plus d’un an ?
Certes, on ne peut éviter les épreuves de l’existence, mais on peut éviter de dire à chaque fois « Ah, je ne savais pas ! » et ainsi subir car non préparé en amont.
Même si aujourd’hui, vous n’avez pas toutes les réponses, vous ne regretterez pas d’avoir mis ce temps à profit pour vous garantir un avenir meilleur !
Pour aller plus loin
MIEUX SE PREPARER
Seulement 52 % des Français de plus de 50 ans préparent leur retraite ; mais 67 % des retraités, disent que si c’était à refaire, ils l’auraient préparé davantage (sondage Institut Français des Seniors – Louis Harris mars 2014
VOTRE CHECKLIST
Faites votre propre checklist, n’en faites pas une épreuve et surtout prenez le temps de réfléchir avant toute décision. Vous pouvez utiliser un cahier, un classeur, y mettre vos souhaits… �